□梅琳

當前，國際局勢風云變幻，伴隨疫情影響，我國外貿出口在不同地區、行業和企業均受到不同程度的沖擊。出口企業對國外新買家信息了解不足，老買家出現大量取消訂單或者延長付款時間等風險異動，令許多外貿企業面臨“有單不敢接，不接沒飯吃”的尷尬困局。

“定心丸”

“保險公司與銀行合作推出的這種信用險保單融資對我們支持力度非常大，我們的資金流通起來了，這給我們接訂單特別是接大訂單帶來很大信心，就像吃了‘定心丸’一樣，至少可以睡得安穩了?！睖刂葜谜閷崢I有限公司（以下簡稱“置臻公司”）負責人陳曙光說。

置臻公司是一家主營鞋類制品出口的外貿企業，前些年產值穩定在1000萬美元/年（報關數據）左右。由于疫情影響，海外信用環境發生變化，買家付款違約現象時有發生，2020年5月至10月產值下滑近40%，企業曾一度不敢接大訂單和長賬期訂單。

同時，疫情導致原材料大漲、海運訂艙困難，貨物積壓，流動資金一度較為緊張。而企業短期內無法提供相應規模的抵質押物，難以獲得銀行授信支持，日常經營受到一定影響。

人保財險溫州市分公司響應溫州銀保監分局提出的“政府+保險+銀行”風險共擔模式，充分發揮貿易信用險的增信功能，聯合銀行協助企業開展信用險保單項下應收賬款質押融資業務，解決融資難、融資貴問題。

2020年11月，通過銀行盡職調查審批后，置臻公司從浙商銀行溫州分行獲得純信用、出口退稅貸款300萬元授信支持；因企業出口退稅賬戶開立在該行，今年通過線上審批，授信額度提升50%增至450萬元。同時，因投保出口應收賬款保險，企業還獲得更低的融資利率。

“企業若向保險公司購買了應收賬款保險，銀行即可放心貸款給企業，企業無需其他抵押擔保；如果銀行有顧慮，我們可以配套貸款保證保險來保貸款逾期問題?？傊?，只要企業有融資需求，我們都有辦法與銀行一起幫助不同發展階段的企業解決融資難問題，形成一張具有多功能性質的保單?！比吮Ｘ旊U溫州市分公司普惠金融部總經理林霄說。

重塑供應鏈

穩住外貿基本盤，就得穩住外貿主體、穩住產業鏈供應鏈。

“由于我們是工貿一體的外貿企業，訂單停了，工人還得養活，好在客戶沒有取消訂單，只是后移訂單。而我們主要市場南美洲與我們正好是反季節氣候，去年下半年特別是11月、12月和今年1月之后整體銷量都上來了，原先我們預計銷售量同比會減少一半，后來只減少了15%，信用險保單融資讓我們很快恢復了訂單和生產?！标愂锕庹f。

疫情對溫州鞋業的影響不小，不同的企業表現不一。一些企業表現消極，出現了部分大買家破產、工廠關門停產現象，甚至漸漸退出市場，而具有前瞻意識的企業則把握住機遇，乘勢而上。

近年來，人們的衣著隨著生活理念、生活習慣發生變化，原先正裝、皮鞋風格漸漸向休閑和運動類風格轉變。

“溫州與福建的鞋業是有地域區分的，且各有自己的供應鏈，溫州擅長靴子、皮鞋類，福建擅長運動鞋、登山鞋等特型鞋類?！标愂锕夥治?，對于工廠來說，與工人操作技術的熟練度和設備差異性有關，易導致產品單一、轉型困難等問題。

制鞋是個產業鏈。目前，制鞋主要原材料、輔料的生產周期為25天到1個月，而工廠整個交貨期僅2個月，產量會受到影響；年底時原材料、匯率波動又大，特別是原材料漲幅驚人，國內鞋業供應鏈上游部分企業表現出謹慎和悲觀，對工廠企業的支持力度下降，賬期時間縮短；國外買家的賬期由原來30天延長到90天，對企業來說，外部賬期延長，國內賬期縮短，勢必影響到工廠或貿易公司資金的成本和經營壓力。

“信用險保單融資根據信用險的貿易背景和整體出口金額，憑借企業應收款余額，銀行在額度內和授信期限內可憑人保財險的保單提前鎖匯，特別是在年底時匯率波動較大、人民幣普遍看漲的情況下，買家美元支付給企業，企業用美元還回去，成本就鎖定了?！比吮Ｘ旊U溫州市分公司普惠金融部主管林仙江向陳曙光介紹，信用險保單融資產品除了人民幣融資外，還可獲得成本更低的美元融資，貸款利率為4%以內，僅為同期人民幣貸款利率的六折左右。

雖然疫情對鞋服行業影響沖擊較大，但置臻公司通過信用險保單融資解決了不敢接單以及融資難、融資貴問題，積極構建國內國外雙循環，抓住了核心買家重塑供應鏈機遇，擴大與買家合作規模，化危為機。截至2021年10月，出口份額同比已超過2019年。

圖為置臻公司生產車間。 虞若苗/攝

切斷擔保鏈風險

2011年因擔保鏈問題，在溫州市出現了一家企業倒閉、連累多家企業“陪葬”的連鎖反應現象。近年來，解決外貿企業融資難問題和防范金融風險已成各級政府和社會關切的熱點。

為了從源頭上做好風險防范，人保財險溫州市分公司通過海外專業渠道實地調查買家資信、經營現狀，分析疫情對買家可能造成的影響，在出口企業正式接訂單前做一次“買家體檢”，通過對資信報告及財務報表的解讀，讓企業掌握買家經營狀況的第一手資料，為企業判斷是否繼續貿易、如何談判訂單細節提供專業支撐，幫助出口企業“擇優汰劣”，避免在交易過程中出現“兩眼一抹黑”的情況。

針對不同行業和企業特點，溫州銀保監分局積極做好溫州市委市政府“政策性出口信用險全額補貼”政策的宣導和落地，做到應保盡保；鼓勵保險機構加強市場細分，大力發展信保貸、科技貸、農貸等適合企業需求、保障充分的個性化、定制化創新保險產品；根據投保人不同信用風險等級采取差別化的費率定價策略，靈活調整貸款承保期限適應差異化融資需求，助推“融資暢通工程”。目前，“小貸險”試點工作也已在溫州市范圍內全面鋪開，截至11月末，已為44205家企業提供113億元的貸款支持。