來源:中國銀行保險報時間:2021-12-24 08:00
□梅琳
浙江溫州是民營經濟發展的主戰場。在敢于打拼、勇于創新方面,溫州人從未缺席,這種精神不斷輻射全國各地乃至全球。
銀企黨建聯盟
“寶寶們,根據自己喜歡的顏色去拍就OK了!”走進溫州市甌海區力西特數字經濟產業園(以下簡稱“力西特產業園”),各電商企業直播間一派如火如荼的場景。
“我們園區的進駐企業以互聯網企業為主,原先這些企業因缺少抵押物和擔保人,只能通過網商銀行授信,方便是方便,但利率相當高,甌海農商銀行非常了不起,推出的‘園區貸’幫助我們這里很多電商企業解決了融資難問題,點燃了他們創業發展的信心?!绷ξ魈禺a業園黨支部書記、園區負責人林勝建說。
力西特產業園是一家以數字商務、互聯網銷售為主要業態的園區管理公司。園區整合電商資源,為進駐企業提供互聯網服務,并引導傳統企業IT化,助力實體企業實現數字化轉型。在力西特產業園,有一群自力更生、懷揣著創業夢想的年輕人。
今年38歲的楊曉思,是百奇眾創電子商務有限公司負責人。2003年受所在公司委派,從安徽老家來到溫州工作。一直對市場營銷感興趣的他,2007年轉行從事音頻類電子產品創業,2014年開始嘗試電商銷售。
“當初在做線下的時候,思考的是產品和用戶的改變;看到媒體上對廣場舞大媽使用的音響造成擾民事件信息后,我們發現用戶改變帶來產品使用場景由室內轉向戶外;當產品發生改變時,我們關注到對品牌的思考,從代理品牌、運作品牌轉向收購品牌;當渠道發生轉變時,我們就從線下轉向電商;在渠道的改變中,發現直播這一新渠道在改變傳統電商;在對產品思考中發現智能化時代的到來;在用戶端的思考中發現未來年輕消費群體的消費空間,我們就開發了很多符合年輕消費群體的產品,由此形成了不斷改變的坐標體系?!痹跅顣运嫉膭摌I路上,他總在一個接一個地思考:產品的變革方向,渠道和用戶在發生怎樣的改變……
直播投入第一階段預算2000萬元,而平臺的結款周期從15天到3個月不等,占用了相當一部分流動資金,高額的平臺押金、結算方式及存貨影響了企業的流動性。
今年3月起,甌海農商銀行塘下支行以小微“起航行動”為載體,與力西特產業園黨支部簽訂“黨建聯盟結對協議”,借銀企支部間“黨建聯盟”對力西特產業園進行綜合評估,建立信貸模型,對產業園清單內企業進行大數據分析,給出每家企業精準授信額度,對進駐園區的電商企業給予綜合授信5億元。
“在信貸資金中,有了銀行安全資金的補充,我們就可以放心去做一些增加項目?!睏顣运颊f。
力西特產業園內某電商企業工作室。 梅琳/攝
新業態催生金融創新
近年來,在穩就業的同時,蓬勃發展的新業態不斷拓寬就業空間,釋放就業新活力。
據悉,2019年以來,全國已有四批共56個新職業落地。人力資源和社會保障部公布的數據顯示,未來5年,云計算工程技術人員、物聯網安裝調試員等新職業人才需求規模龐大。
新職業的發展,不僅反映了我國經濟特別是結構調整后帶來的發展成就,也展示了勞動力市場結構、勞動需求結構巨大的潛力和未來。
溫州銀保監分局實施就業優先政策,在改革創新上下功夫,開發可視化分析系統,綜合運用五維圖、柱狀圖、環形圖等形式,對各機構、各區縣民營經濟金融服務情況進行畫像,精準監測分析民營經濟金融服務薄弱環節,采取更精準措施穩就業保就業,推動區域社會穩崗減負擴就業。
新形勢下,新業態經濟的迅速發展倒逼金融機構轉變經營思路、營銷人員轉變服務理念,加快對新興行業所需金融產品的開發和營銷。
“網商平臺C端和B端都可以識別有效客戶與刷單客戶,以及有效產品與應收款的真實性,而非銀行平臺就無法識別這些信息數據。所以,對銀行機構來說,授信評估的最大難點是信息不對稱。這些年,一些銀行機構也通過對網絡數據評估,比如一年的成交額、流量、客戶受眾面等進行評估、梳理出基本授信額度?!睖刂葶y保監分局相關工作人員表示,互聯網企業的信貸風險依然存在,仍需加強金融監管。
百奇眾創電子商務有限公司直播人員正在直播帶貨溫州品牌鞋。梅琳/攝
“線上數據+人工研判”
“電商行業包括一些科技型初創企業,缺信息、抵押物,屬于輕資產、風險高、成長快的企業,與制造業等其他傳統行業的特征完全不同。通過走訪、授信,把企業的數據信息當作一項信息資產納入評估體系,體現了金融機構經營方式和理念的轉變?!碑T海農商銀行副行長潘小樂表示。
據了解,針對園區型企業,甌海農商銀行重點與園區運營方、商會對接,獲取商戶名單、物流信息、納稅人信息等盡可能全的要素信息,通過走訪了解,包括企業在網商銀行方面已有的行為軌跡、消費習慣也作為貸前調查考慮維度;與園區運營方保持密切互動,及時了解掌握企業在園區的經營等動態信息;根據政府方面的數據信息,如法院、公安、納稅記錄、社保、公積金等數據建立信用模型,結合浙江省金融綜合服務平臺的大數據信息,刪除負面信息后,在企業基礎授信上,根據企業有價值信息分值累計后增信推出“園區貸”產品。
對企業的金融服務也是一個全生命周期,如同一個孩子從幼兒園到小學、中學、大學……針對生產型和貿易型企業,“園區貸”確實起到了“扶上馬”的作用。至于“再送上一程”,金融機構也在考慮后續合作模式上的創新。
讓就業門路更寬廣
創新驅動是推動經濟從外延式擴張上升為內涵式發展的關鍵。
隨著新業態新模式的持續加快發展,我國靈活就業規模已達2億人。作為就業的生力軍,靈活就業群體的就業結構在變化中持續優化,就業質量不斷提升。
過去是工廠在主導市場,如今已是品牌在主導市場。作為品牌運作公司,電商只是其中一個渠道,而企業所需人才的寬度遠比工廠要高很多,核心技術掌握在自己手中是關鍵。
“當初在選擇品牌時,想著民族偉大復興就是民族品牌的偉大復興?!庇谑?,楊曉思在眾多曾經輝煌、但現在有些沒落的國產品牌中選擇了山水音響進行合作。
目前,楊曉思的公司自主開發的音頻產品已做到行業前三,獲評溫州市甌海區政府頒發的2020年度電子商務示范企業,楊曉思也獲得優秀企業家榮譽稱號。
“每一次渠道的變革都帶來新產品的擴充。我們也在思考,未來如何在電商直播領域參與到溫州供應鏈發展?!蹦壳?,楊曉思的公司已在探索和嘗試與溫州本地童鞋和眼鏡企業進行品牌化打造和升級。
數據顯示,截至12月10日,甌海農商銀行對入駐力西特產業園的電商企業授信總戶數達17戶,均為首貸戶、純信用授信方式,用信金額2080萬元。該模式解決了電商企業融資難問題,同時打破了輕資產企業、新溫州人企業的畏貸情緒。
創業帶動就業,讓就業門路更寬廣;強技能穩崗位,讓就業的含金量更高。浙江銀保監局正大力推進金融綜合服務平臺、項目全周期管理服務等多場景運用,以更高標準、更實舉措為日漸完善的就業體系護航,為共同富裕創造良好的營商環境和發展空間。